贸易融资业务
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(一)贸易服务与融资
进口信用证开立/押汇:
信用证系为我行应国内进口商之申请,向国外出口商出具的一种付款承诺。根据该信用证,我行承诺在出口商提示单证符合信用证规定条款的情况下,向出口商履行付款责任,并于进口商具资金需求时提供押汇融资服务。
进口跟单托收/押汇:
系指我行(代收行)接受出口商托收行之委托,依其指示向进口商收取进口款项或要求承兑,并向进口商交付有关单据的业务。另根据进口商提出之书面申请,我行亦可于其对外付款时,对进口商提供短期资金融通服务。
提单背书:
我行应申请人(进口商)的要求,在收到以我行为抬头的正本物权凭证时,需由我行对正本运输单据进行背书授权,客户才可凭以办理提货手续。
提货担保:
我行应开证申请人的要求,当进口货物先于货运单据到达目的地时,进口商为办理提货向承运人或其代理人出具由我行加签且承担连带责任之书面担保业务。
背对背信用证:
背对背信用证系指中间商收到进口商开来以其为受益人之信用证(Master L/C),以该信用证为担保,要求我行依据原信用证条款,开立以商品实际供货商为受益人之信用证。此业务常用于转口贸易结算。
进口T/T融资:
进口商如采货到付款或记帐交易方式,为解决资金周转问题,于客户对外付款时,我行可提供进口T/T融资(进口汇出汇款融资)服务,协助客户及时对外付汇,提升进口商信誉及对外谈判议价能力。
出口信用证:
信用证通知信用证通知系指我行于收到开证行开来之信用证或修改后,通知受益人(出口商),使受益人得以及时收到经证实真实性之原始信用证或修改的业务。
- 信用证保兑信用证保兑业务系指我行根据开证行的授权,于开证行之外独立地对受益人承担第一付款责任,为出口商承担开证行的信用风险,使其在相符交单的条件下,提前取得付款。
- 信用证转让信用证转让系指我行应受益人(第一受益人)的请求,于开证行授权及信用证统一惯例之规范下,由我行将信用证全部或部分权利转让给一个或一个以上其它受益人(第二受益人)的贸易服务。
- 信用证议付/押汇信用证议付/押汇是指我行在信用证项下为出口商提供集单据审核、寄单索汇于一体的综合服务,用于满足出口商在信用证项下的结算收款暨融资需求。
出口跟单托收/押汇:
我行(托收行)受出口商委托,凭其提交的出口商业单据通过国外代收行向进口商收取款项,用于满足出口商国际贸易结算的需求。另根据出口商之申请,我行另可提供具追索权之资金融通,满足出口商于收汇前之短期营运周转金需求。
打包贷款:
我行应信用证受益人(出口商)申请,于货物运送前向其发放用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款,以满足出口商备货装运的短期资金需求。出口商提出本业务申请时,必须保证贷款资金用于信用证项下出口货物的组织和装运,并按信用证规定通过我行提交求偿单据。
出口合同/订单融资:
出口合同/订单融资业务系指当进出口商以汇款作为结算方式时,出口商凭出口合同/订单,向我行申请用于出口货物备料、生产和装运等履约活动的短期融资;俟进口商给付货款后,将用以偿还我行融资。
出口商业发票融资:
出口商业发票融资系指在出口商采赊销(O/A)等信用方式向进口商销售货物或提供服务,于出运货物或提供服务后,由我行于不承担进口商付款风险并保留融资追索权的前提下,以货物应收帐款作为还款来源,凭出口商业发票,按照发票金额之一定比例向出口商提供的短期资金融通服务。
福费廷:
福费廷系指我行应客户申请,于远期付款的信用证项下,以无追索权的方式买入已经开证/保兑行承兑/承付的远期应收款项。本产品无需占用客户授信额度,可有效满足客户规避风险、增加现金流、改善财务报表、获得提前核销退税等多方面综合需求。
(二)保理业务
保理即保付代理(Factoring),是保理商(Factor),多为银行,与以赊销方式出售货物的供应商(Supplier)之间的一项综合安排。根据这一安 排,供应商售出货物后,将应收账款的债权转让给保理商,即可获得保理商提供的货款催收、资金融通、账务管理和信用风险控制等多项服务。保理业务融通资金的方式根据实际需要可选择不同的方式。首先由供货商向保理商提出申请,并就其经营状况与赊账顾客的情况提出详细报告,由保理商进行周密详尽的调查研究,包括供货商的经营状况以及赊账顾客的资信,最后签订保理合同。